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服務中小微企業融資租賃需細分市場精耕細作
發布于:2019-03-28 16:04:00

 以涵表示,實際上,中小企業的產品服務較為單一,其業務針對性較強,善于微型創新,但同時也具有依賴性強、“一榮俱榮、一損俱損”的特點。因此,選對行業意味著成功了一小半。在選擇進入細分市場時,可以優先考慮相對熟悉、有資源優勢的行業。

 在找準市場之后,需要深耕市場,創新業務模式和產品。宋偉農建議,可以將融資租賃業務的投租聯動、租保聯動與貨幣市場、資本市場以及產權市場有機結合起來,避免以往業務上的單打獨斗。例如,做中小企業融資需要做實“強擔保”,為中小企業量身定制擔保條件。租賃企業可以與銀行開展互聯互保合作,強化抗風險能力。

 此外,根據融資租賃自身的產業特點,租賃企業不僅可以打通中小企業的資金融通渠道,還可以為其提供技術服務和產業服務,進而大幅提升金融服務效能。比如,租賃公司在為中小汽車經銷商和個體車主提供汽車融資租賃業務時,在通過融資服務解決其流動資金問題的同時,可以利用大數據和移動互聯網技術,在后期運營、維保、物流、退出等環節中,提供低成本的資金和服務支持,開發汽車金融服務的后市場。

 風控是小微業務立足之本

 融資租賃的本質是經營風險,對于租賃公司而言,在深入中小微企業市場時,核心是經營好風險,針對中小企業的特點制定不同的風控措施,因地制宜開展風控設計。

針對中小微企業信息不對稱、本身風險度較高等問題,國藥控股(中國)融資租賃有限公司副總經理侯奔認為,在做中小微和民營企業融資項目時,應先確定好風控策略。

 就行業內主流的中小微企業風控策略來看,主要有以下幾種模式。一是憑借對細分市場的深耕細作,對某一細分領域有足夠深入的認知,獲取行業紅利。二是廣覆蓋低授信模式,原則上放棄一些大額度項目,提升單體項目的收益率,做好集中度管理,從而通過高收益來覆蓋損失。三是與第三方機構開展合作,引入更多的技術手段做風險管理,提升大數據風控水平。對于中小型租賃公司而言,由于其風控人員較少,可積極引入大數據在項目評審中的應用,由被動應用向主動應用轉移,和一些大數據公司進行合作和數據共享,夯實風控管理。

 “堅持做行業專家,以專業化的團隊來運作不同細分行業,有助于對小微市場風控有更好的理解和把握。”侯奔稱,比如,在汽車、紡織、電子、工業裝備等傳統的中小型客戶領域,分別成立不同的團隊進行獨立運作,基于對行業的深耕來排除劣勢客戶,控制風險。在此基礎上,引入技術手段搭建公司信用評級體系和運營管理體系,將專業審批時間、過程管理時間和過程損耗時間保障在合理范圍內,提升公司的整體運營效率。


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